房贷提前还款一定要注意违约金事项
房贷提前还款一定要注意违约金事项
对于商业贷款来说,选择合适的贷款金额,偿还期
数和贷款方式是非常重银行汇率、外汇汇率
要的。房贷提前还款不一定划算,甚
至可能需要交纳一定金额的违约金等。那么怎样房贷提前还
款更划算?哪些人又不适合房贷提前还款呢?
其实对于部分2009年之前取得房贷的老房奴们,在签
订贷款合同时,如果是享受7折—8.5折的基准利率优惠,
由于已是较低折扣的利率优惠,房贷提前还款就得慎重考虑
了。
所谓‘还贷容易再贷难’,如果因为现在急于还贷,造
成资金周转不畅,反而得不偿失。如果有投资收益是大于
3.75%的理财产品。那肯定是投资划算,便不必急于房贷提
前还款。
等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭
贷款的本金总额与利息相加,然后平均分摊到每个月中,其
中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,也就
是说每月还款额中的本金比重逐月递减,利息比重逐月递
减。到了还款中期已经还了大部分的利息。因此,房贷提前
还款意义也不大。
等额本金还款利息已过13的购房者。由于等额本金的
还款方式,越到后期所剩的本金越少,因此所产生的利息也
越少。在这种情况下当还款期超过13时,借款人已还了将
近一半的利息,后期所还更多的是本金,利息高低对还款额
影响不大。”
目前,各个银行普|600308股吧遍采取的还款方式有等额本息和等额
本金两种。如果在一年以下主要还是采取每月还息,一次性
还本的方式。中长期贷款主要还是采用月供还本付息的方
式。
相对来说,等额本金的还款方式,总的利息支出相对要
少一些,每个月还的金额呈现倒金字塔递减的形式。前期还
款压力比较大,适合资金充足,需要提前还款的人群。如果
提前还款的话,需要还的本金比等额本息要少的多。
等额本息整个还款利息支出要多一些。这种还款方式是
先还本息后还本金银行汇率、外汇汇率
的。也就是说前几年基本都是在还息,本
金没有任何变化,但还款压力比等额本金要小。如果您的月
收入不高又需要买房就可以选择年限较长的等额本息贷款
方式。要贷款的利息偿还到更多的月供里面,这样的话每个
月就可以轻松的养房了。个人贷款的期限没有下限,最长为
30年。
如果想房贷提前还款,建议最好选择等额本金的还款方
式,因为他的本金是固定不变的,而利息逐年递减,总的利
息支出对要少些,原则上是贷款者的月供和收入比,不要超
过50%,这样既能保障自己的生活支出,也能轻松还贷。
提前还房贷所需注意的方法、步骤a、罚息数额各有差异
市民在选择提前还款时,一般会支付一笔手续费,也称为“罚
息”或“违约金”,一般在合同里面会写明。
比较发现,各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手
续费,而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息,甚
至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。国有大行工、
农、中、建、交里,交行提前还款不收手续费,而工行需要
收2~3个月的利息作为手续费,其他银行则需收1个月利息。
其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续
费,三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手
续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额
3%的手续费,两年后则不收手续费。
外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银
行,一年后提前还款需收取还款金额2%的收费,两年后收
费降至1%,三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款
不收手续费,两年后提前还款至少收取2万元的手续费,一
年后提前还款至少收取3万元手续费。
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