贸易融资(跨境贸易融中国农行股票资)

2021年4月26日发(作者：目前A股中有三家上市公司归属超级电容概念股,它们分别是:)

银行贸易融资产品现状与对策
赵志军
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【摘 要】国际贸易融资在我国经济活动中的作用日益突出，对企业和银行而言
都是较为理想的资金运作方式，给外汇管理也带来了新的难题和挑战。本文从
贸易融资发展现状入手，分析了制约贸易融资发展的主要因素，剖析了不断创
新的部分贸易融资产品给外汇管理带来的挑战；提出了如何加强对外汇指定银
行创新融资产品监管、放宽贸易融资准入条件，以及创新担保方案，解决融资
产品担保不足，发展贸易融资促进经济发展的建议和对策。

【期刊名称】河北金融

【年(卷),期】2015(000)011

【总页数】2

【关键词】银行贸易融资产品；现状；对策

随着我国经济国际化的不断深入，国际贸易融资在整个经济活动中所占的比重
日益突出。从企业角度看，国际贸易融资可以减少资金占用，加速资金周转，
从而增加拓展新订单的机会，有助于企业扩大经营规模；从银行角度讲，国际
贸易融资与国际结算环环相扣，具有风险小、收益高等特点，是一种较为理想
的资金运用方式；从外汇管理角度讲，由于贸易融资产品具有多样性、复杂性、
创新性等特点，给外汇监管带来新的挑战。因此，研究国际贸易融资业务的发
展规律，解决业务操作中面临的难题，对于外汇局、银行及进出口企业三个层
面，都具有十分重要的意义。

一、贸易融资产品发展现状

以沧州为例，目前沧州辖区12家外汇指定银行开办贸易融资业务品种多达20

银行汇率、外汇汇率

种，主要包括进口押汇、出口押汇、出口托收、打包放款、出口发票融资、进
口TT融资、进口代付、福费廷、应收账款池融资、出口信保融资、出口票据
贴现、融付达、汇利达、海外代付、提货担保、进口保理、出口保理、订单融
资、信托收据贷款、出口议付、出口退税池质押贷款等产品，业务总量逐年攀
升，但贸易融资单个品种发展不均衡，主要集中在汇利达、订单融资、福费廷、
出口信用保险等|债转股流程几类。且融资额不高，银行贸易融资所占贸易交易量仅15%左
右，影响国际货物贸易的快速发展和银行的自身收益，不利于国家的外汇管理。

二、制约贸易融资发展的因素

（一）银行办理融资业务的准入门槛高。现实中各外汇指定银行贸易融资的条
件不尽相同，但都有一个前提条件，那就是必须先进行评级和授信，而银行对
企业进行评级和授信又都有一定的要求，最基本的是要有一定数量的不动产。
但实际情况是，众多出口企业多为中小企业，且大多分布在各县（市）、乡镇，
这些企业拥有的厂房、场地因无相应的房产、土地等证件难以符合银行的评级、
授信要求，造成企业虽有融资需求，但因不能评级、授信或评级授信额度少，
难以得到融资。如某生产石油套管的企业向某银行申请出口商业发票融资100
万美元，银行要求该企业提供土地、房产抵押或第三方企业担保，因企业无土
地使用证、房产也无相应的正常手续，不能满足银行的要求，第三方担保也没
有落实，故融资申请得不到批准。又如应收账款池融资产品为某银行2014年
末的创新融资产品，客户准入要求较高，需要企业年进出口额在 1000万美元
以上，中小企业达到这一要求的很少，而符合这一标准的企业目前又没有相关
融资需求，致使该产品至今没有实际业务发生。

（二）人民币持续升值在一定程度上增加了融资难度。自人民币汇率改革以来，

人民币总体呈升值趋势，对出口企业产生了较大的不利影响。虽然企业可通过
采取提前收汇、预收货款、远期结汇、出口押汇、福费廷、掉期交易等规避汇
率风险的措施，来降低因汇率变动带来的风险。但对中小企业来说，由于其收
汇存在笔数多、金额小，时间不集中和不确定等因素，在实际操作中很难选择
金融工具来规避汇率风险，进而增加了经营风险。导致部分企业不敢做长期生
意，订单合同日趋短期化。

（三）市场贸易融资需求不足。随着我国经济国际化的不断深入，国际经济的
起落日益牵动着中国企业的神经，受国际经济大环境影响，市场需求持续疲软，
国内实体经济复苏乏力，出口贸易萎靡不振，订单减少，企业融资需求受到抑
制。此外，还有一部分客户是由于交易对手所在国家或地区存在一定政治风险，
无法申请办理融资。

三、部分贸易融资产品对外汇管理的影响

（一）影响外汇政策的有效实施。例如，自2012年8月1日货物贸易改革后，
外汇局对相关企业实行分类管理，分成A、B、C三类并动态调整。对A类企
业给予贸易收支便利，对B、C类企业实施严格监管。B类企业贸易外汇收支
由银行实施电子数据核查，C类企业贸易外汇收支须经外汇局逐笔登记后办理。
而目前一些银行融资产品就影响了此项政策的实施效果。如工商银行的“直融
通”、农业银行的“出口海外代付”等融资品种的业务流程是，境外关联行向
境内出口企业先行融资，待企业出口货款收回后不进入企业账户，而是直接转
到境外关联行结汇偿还先前融资本息，多余部分人民币再调回进入企业人民币
账户。这种做法使贸易外汇收入进入待核查账户，由外汇指定银行或外汇局进
行真实性审核的政策大打折扣，影响了政策的实施效果。

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