商业银行存款业务存在的问题及建议
? 中国人民银行阳泉市中心支行 李瑞红
【期刊名称】中国信用卡
【年(卷),期】2016(000)006
【总页数】4
自营存款是商业银行负债的主要来源,也是资产扩张的基石。近年来,商业银
行存款普遍增长,因同业和理财业务的不断创新发展,存款增长也呈现出与以
往不同的特征。本文分析了影响存款增长的宏观和微观因素,以及伴随存款增
长出现的问题,并提出意见和建议。
一、影响存款增长的因素分析
1.宏观层面
2015年12月末,广义货币M2余额139.23万亿元,同比增长13.3%。从宏
观层面看,银行体系存款多少取决于M2的增长速度。在国内货币增长机制未
发生显著改变的情况下,贷款、外汇占款成为M2持续增长的驱动因素,存款
则紧随M2的增长而增长。2012年以来,部分银行通过同业通道开展同业代银行汇率、外汇汇率
付、买入返售信托受益权、自营非标投资等类信贷业务,其本质也是贷款的这
类业务,具有等同于贷款的存款派生效应,从而成为货币供给的第三大来源。
2.银行新型投融资业务对存款的影响
(1)理财产品对存款的影响
①理财产品对存款的转移作用。一是理财产品募集资金投资于一级市场信用债、
信贷类非标投资等标的,申购理财产品客户的存款下降,信用债发行企业或贷
款企业获取资金,形成企业存款。二是理财产品到期赎回资金回流至原申购客
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