房贷月供计算公式
(注:以下个人住房贷款的利率 自2010年4月23日起执行)
个人住房商业贷款利率为:
6个月以内(含6个月)按年利率5.58%执行,1年(含)按年利率6.12%执行,
1—3年(含)按年利率6.30%、月利率5.25‰执行,3—5年(含)按年利率6.48%、
5.40‰执行,5年以上按年利率6.84%、月利率5.70‰执行。
个人住房公积金贷款利率为:
5年以下(含5年)按年利率3.96%、月利率3.30‰执行,5年以上按年利率4.41%、
月利率3.675‰执行。
注:借款人贷款购买第一套住房的,贷款利率按照同档次基准利率下浮15%执行。
一、 按揭贷款等额本息还款计算公式
1、 计算公式
每月还本付息金额=[本金×月利率×(1+月利率)还款月数](1+月利率)还款
月数-1]
其中:每月利息=剩余本金×贷款月利率
每月本金=每月月供额-每月利息
计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款
中的比例中虽剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供
总额保持不变。
2、 商业性房贷案例
贷款本金为300000元人民币
还款期为10年(即120个月)
根据5.51%的年利率计算,月利率为4.592‰
代天龙光电吧入等额本金还款计算公式计算:
每月还本付息金额=[300000×4.592‰×(1+月利率)12股票6002670][(1+月利率)120-1]
由此,可计算每月的还款额为3257.28元人民币
说明:本计算公式主要是10年的还款期限。
2010年人民币贷款利率表
种类
项目
年利率%
一、短期贷款
六个月(含) 4.86
六个月至一年(含) 5.31
二、中长期贷款
一至三年(含) 5.40
三至五年(含) 5.76
五年以上 5.94
三、贴 现 以再贴现利率为下限加点确定
专家解读等额本金还款法与等额本息还款法
尽管等额本金还款法被炒得沸沸扬扬,但是很多市民还是不太清楚自己究竟适合哪种还款方式。从测
算的结果来看,等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少,两种还贷方式在提前还款时都
是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的,二者的差别不是很大。市住房公积金管理中心人性
化地推出等额本金、等额本息两种还款方式,在贷款方个贷程序具备的前提下,借款人可根据自己的经
济状况和还款意愿自主选择还贷方式,以维护客户的利益。
两种还款法比较
从某种意义上说,购房还贷,等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法),到底选择什么样
的还贷方法还要因人而异。“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息,
偿还初期利息支出最大,本金就还得少,以后随着每月利息支出的逐步减少,归还本金就逐步增大;“等
额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,利息随本金逐月递减,每月还款额
亦逐月递减。
两种还款方法都是随着美国迅驰剩余本金的逐月减少,利息也将逐月递减,都是按照客户占用管理中心资金
的时间价值来计算的。由于“等额本金还款法”较“什么是集合竞价 等额本息还款法”而言同期较多地归还贷款本金,因此
以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小,所归还的总利息相对就少。举例来说,A、B两人同
时申请个人住房公积金贷款10万元,期限10年,合同生效时间为2005年6月20日。A选择等额本
息还款法,B选择等额本金还款法。如不考虑国家在利率方面的调整因素,A每月的还款额相同,都为
1032.05元,期满后共需偿付本息123846元。B第一个月还款额为1200.83元,以后随着每月贷款
期末余额的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836.40元,期满后共需偿付本息122233.90
元(注:计算B的还款额时,假定每月都为30天,实际还款应以每月实际天数计算)。所以,在相同
贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”,以贷10
万10年为例,B比A要少支付利息1612.10元。
适合自己的才是最好
究竟采用哪种还款方式,专家建议还是要根据个人的实际情况来定。“等额本息还款法”每月的还款
金额数是一样的,对于参加工作不久的年轻人来说,选择“等额本息还款法”比|020005较好,可以减少前期的还
款压力。对于已经有经济实力的中年人来说,采用“等额本金还款法”效果比较理想。在收入高峰期多还
款,就能减少今后的还款压力,并通过提前还款等手段来减少利息支出。另外,等额本息还款法操作起
来比较简单,每月金额固定,不用再算来算去。总而言之,等额本息还款法适用于现期收入少,负担人
口少,预期收入将稳定增加的借款人,如部分年轻人,而等额本金还款法则适合有一定积蓄,但家庭负
担将日益加重的借款人,如中老年人。
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